Czy 70-latek może otworzyć IRA?

17 lutego 2021

To zależy.

  • FACEBOOK
  • ŚWIERGOTLINKEDINTo, czy możesz otworzyć indywidualne konto emerytalne (IRA), zależy od kilku czynników, a wiek to tylko jeden z nich. Oto krótkie spojrzenie na główne zasady rządzące dwoma typami IRA: tradycyjnym i Roth.

    Kluczowe wnioski
  • Nie ma ograniczeń wiekowych dla wpłat na rzecz Roth IRA.
  • Dzięki ustawie SECURE możesz teraz wpłacać składki na tradycyjne IRA po przekroczeniu poprzedniego limitu wieku 70 i pół roku.Nie ma ograniczeń wiekowych przy otwieraniu nowej, tradycyjnej IRA, o ile finansujesz ją za pomocą kumulacji lub przelewu z kwalifikującego się konta emerytalnego.Rodzaje IRA

    Tradycyjne indywidualne konto emerytalne (IRA) umożliwia inwestorom dokonywanie wpłat lub depozytów, a Ty otrzymujesz odliczenie od podatku równe kwocie składki w roku podatkowym, w którym ją wpłaciłeś. W zamian płacisz podatek dochodowy od wypłat lub wypłat na emeryturze. Wcześniejsze  

    Roth IRA nie przewiduje odliczenia podatku od składek. Jednak wszelkie pieniądze wypłacone po ukończeniu 59 lat są wolne od podatku, co oznacza, że ​​nie ma podatku dochodowego od tych wycofanych kwot. Wcześniejsze  

    Masz 15 miesięcy na wniesienie składek jako uczestnik za dowolny rok – w zasadzie od 1 stycznia do 15 kwietnia następnego roku – a IRS umożliwia lokowanie pieniędzy w szerokim zakresie inwestycji, w tym w akcje, obligacje, oraz fundusze zawierające koszyk papierów wartościowych, takie jak fundusze wspólnego inwestowania i fundusze typu ETF.

    Istnieją jednak pewne zasady i ograniczenia, w tym limity składek, wiek i wymagania dotyczące dochodów.

    Twój wiek

    Zacznijmy od wieku. W przypadku Roth IRA jest to proste: nie ma ograniczeń wiekowych. W przypadku tradycyjnych IRA nie ma ograniczeń wiekowych, jeśli zakładasz nowy IRA, do którego będziesz przenosić lub przenosić aktywa z innego IRA lub kwalifikującego się planu emerytalnego, takiego jak kwalifikowany plan lub konto 403 (b) lub 457 (b) .

    Ponadto nie ma ograniczeń wiekowych dla wpłat na tradycyjne IRA w wyniku uchwalenia przez Kongres Stanów Zjednoczonych ustawy SECURE w 2019 r. Wcześniej osoby mogły wpłacać składki tylko wtedy, gdy nie osiągnęły wieku 70 the roku w roku, w którym to dokonałeś pierwszy wkład.

    Krótko mówiąc, jeśli masz ponad 70 lat, możesz teraz przyczynić się do tradycyjnego IRA po przekroczeniu tego wieku, o ile pracujesz.

    Limity wkładu

    Maksymalna kwota, jaką możesz wpłacić – lub limit składki – na tradycyjny lub Roth IRA na rok podatkowy 2019 i rok podatkowy 2020 wynosi 7000 USD każda, jeśli masz ponad 50 lat – 6000 USD plus 1000 USD składki na nadrobienie rok. Wcześniejsze  

    Dochód

    W przypadku obu rodzajów IRA musisz mieć wypracowany dochód lub coś, co Internal Revenue Service (IRS) nazywa „odszkodowaniem podlegającym opodatkowaniu, aby wnieść wkład. Obejmuje to pensje i pensje, prowizje, dochód z samozatrudnienia, alimenty, oddzielne alimenty i niepodlegające opodatkowaniu wynagrodzenie bojowe.

    Nie liczą się zarobki i zyski z tytułu własności, dochody z odsetek i dywidend, dochody z emerytur lub rent, odroczone odszkodowania, dochody z niektórych spółek osobowych oraz „wszelkie kwoty, które wyłączasz z dochodu.

    Jeśli zarabiasz mniej niż 7 000 USD, możesz przekazać tylko tyle, ile zarabiasz. W przypadku Roth IRA, Twój status podatkowy i wysoki dochód mogą również ograniczyć Twój wkład.

    Odliczenie podatku

    Odliczenie od podatku z tytułu składek na tradycyjne IRA może się różnić w zależności od pewnych warunków. Jeśli plan emerytalny w pracy obejmuje Ciebie lub Twojego współmałżonka, możesz nie mieć prawa do odliczenia części lub całości składki od podatków. Jednak twój dochód jest kluczowym wyznacznikiem, podobnie jak twój status rozliczenia podatkowego, taki jak składanie zeznań małżeńskich wspólnie, stanu wolnego, wdowa lub małżeństwo składane oddzielnie. Wcześniejsze  

    Jeśli jednak Ty i Twój współmałżonek nie jesteście objęci planem pracy, a Twój status podatkowy to osoba samotna, składająca się w związku małżeńskim wspólnie lub osobno, możesz skorzystać z pełnego odliczenia podatkowego niezależnie od dochodu. Wcześniejsze  

    Podsumowanie

    Jeśli nie jesteś uprawniony do wpłacania składki jako uczestnika na tradycyjną IRA, porozmawiaj ze swoim doradcą podatkowym o dokonaniu wpłaty na konto Roth IRA. Mogą pomóc Ci ustalić, czy ta alternatywa pasuje do Twojego profilu finansowego.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy