Co należy wiedzieć o pożyczkach subprime

17 lutego 2021

W tym artykule:

  • Jak działa pożyczka subprime?
  • Różnica między pożyczkami subprime i PrimeJak uzyskać pożyczkę subprime?Jak pożyczki subprime wpływają na kredyt?Bądź na bieżąco ze swoimi wynikami kredytowymiPożyczka subprime to rodzaj pożyczki, która jest zwykle oferowana pożyczkobiorcom, którzy nie kwalifikują się do pożyczki typu prime. Subprime to termin używany do opisania osób, które mają FICO ® Score ☉ między 580 a 669 – innymi słowy, osoby z uczciwym kredytem. Jak można się prawdopodobnie domyślić, pierwszorzędni pożyczkobiorcy mają zazwyczaj wyższą ocenę kredytową.

    Pożyczkobiorcy subprime stanowią pewne ryzyko dla potencjalnych pożyczkodawców i mogą nie kwalifikować się do otrzymania niektórych pożyczek i kart kredytowych. Ale nadal często mogą kwalifikować się do kredytu od pożyczkodawców, w zależności od kilku czynników. Oto jak to działa.

    Jak działa pożyczka subprime?

    Pożyczki subprime są przeznaczone dla osób, które mają problemy z kredytem. Albo dopiero zaczynasz budować kredyt i masz „cienki plik kredytowy (z czterema lub mniej kontami kredytowymi), albo popełniłeś w przeszłości kilka błędów i odbudowujesz swoją historię kredytową.

    Zamiast wymagać od Ciebie czekania, aż uzyskasz dobry lub doskonały kredyt, aby uzyskać pożyczkę, pożyczki subprime pozwalają Ci uzyskać potrzebne pieniądze, kiedy ich potrzebujesz.

    Pożyczkodawcy subprime oferują wiele takich samych pożyczek, jakie można uzyskać za dobry lub doskonały kredyt, w tym pożyczki samochodowe subprime, kredyty hipoteczne subprime i pożyczki osobiste subprime. Oto kilka funkcji, które mogą się różnić:

    • Wyższe stopy procentowe : pożyczki typu subprime zazwyczaj mają wyższe stopy procentowe niż pożyczki typu prime. W zależności od rodzaju pożyczki różnica może wynosić kilka punktów procentowych lub 10 i więcej. W przypadku pożyczek krótkoterminowych może to nie być wielka sprawa. Ale w przypadku kredytu samochodowego lub kredytu hipotecznego może to oznaczać tysiące, a nawet dziesiątki tysięcy dodatkowych odsetek.
    • Większe zaliczki : pożyczkodawcy kredytów samochodowych i hipotecznych zazwyczaj wymagają większej zaliczki, aby zrekompensować wyższy poziom ryzyka w przypadku kredytów subprime. Na przykład w przypadku kredytu samochodowego może być konieczne potrącenie 10% lub więcej niż 0% do 5% jako zaliczki, co jest typowe dla kredytobiorców posiadających dobry lub bardzo dobry kredyt. I chociaż pożyczki osobiste nie wymagają zaliczki, być może będziesz musiał wpłacić swoje oszczędności jako zabezpieczenie na wypadek niewypłacalności. Wyższe opłaty : pożyczki subprime są bardziej skłonne do naliczania opłat za udzielenie kredytu niż podstawowe pożyczki osobiste, a także mogą pojawić się wyższe opłaty za zwłokę.Różnica między pożyczkami subprime i Prime

      Pożyczka subprime działa podobnie do pożyczki prime pod względem ogólnej konfiguracji. Podstawowa różnica polega na tym, że pożyczki subprime mają zwykle wyższe stopy procentowe, a także mogą pobierać pewne opłaty, których możesz nie zobaczyć w przypadku najlepszych pożyczek.

      Dzieje się tak z powodu wyceny opartej na ryzyku, która jest metodą używaną przez pożyczkodawców do określania stóp procentowych i innych warunków w oparciu o Twoją zdolność kredytową. Im większe prawdopodobieństwo niespłacenia – przynajmniej w oczach pożyczkodawcy – tym więcej pożyczka może kosztować pod względem odsetek i opłat.

      W przypadku stosunkowo krótkoterminowych pożyczek, takich jak pożyczki osobiste, różnica w całkowitych kosztach może nie być zbyt duża. Ale w przypadku kredytu hipotecznego subprime z płatnościami rozłożonymi na 30 lat różnica może kosztować Cię dziesiątki tysięcy dolarów więcej.

      W rezultacie ważne jest, aby dokładnie rozważyć, czy potrzebujesz pożyczki teraz, czy też możesz pozwolić sobie na zaczekanie, aż Twój kredyt się poprawi i masz większe szanse na uzyskanie najwyższej pożyczki.

      Jak uzyskać pożyczkę subprime?

      Najlepsze miejsca na pożyczkę subprime zależą od rodzaju pożyczki, której szukasz. Możesz przyjrzeć się tradycyjnym pożyczkodawcom, takim jak duże banki lub pożyczkodawcy internetowi, którzy specjalizują się w pracy z osobami, które mają kredyt subprime. Oto kilka innych kroków, które możesz podjąć, aby znaleźć odpowiednią pożyczkę dla siebie:

      • Sprawdź w lokalnej spółdzielczej spółce pożyczkowej : spółdzielcze kasy pożyczkowe są prawnie zobowiązane do ograniczenia oprocentowania większości swoich pożyczek do 18%, czyli znacznie niższej niż ta, którą oferują inni pożyczkodawcy typu subprime. Jednak instytucja może wymagać, abyś wykorzystał swoje oszczędności lub inny składnik aktywów jako zabezpieczenie, aby uzyskać zatwierdzenie.
      • Rozejrzyj się : nie spiesz się, szukając dostępnych opcji. Złóż wniosek lub uzyskaj wstępną kwalifikację u co najmniej trzech lub czterech pożyczkodawców, aby mieć pewność, że uzyskasz najlepsze warunki, do których możesz się kwalifikować. Uzyskaj pomoc : Jeśli szukasz pożyczki osobistej lub kredytu samochodowego, narzędzia internetowe, takie jak Experian CreditMatch , mogą pomóc Ci znaleźć pożyczkodawców na podstawie Twojej oceny kredytowej, oszczędzając czas i potencjalnie dając więcej opcji.Jedną rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, szukając pożyczki subprime, są chwilówki. Pożyczki te są często sprzedawane osobom o słabych lub uczciwych kredytach, ale mogą pogorszyć sytuację, zanim pomogą je ulepszyć. Chwilówki mają zazwyczaj spłatę w ciągu 14 dni i mają astronomiczne oprocentowanie, przez co warto ich unikać.

        Jak pożyczki subprime wpływają na kredyt?

        Podobnie jak w przypadku każdej innej pożyczki, pożyczka subprime może mieć pozytywny wpływ na twoją zdolność kredytową, o ile będziesz dokonywać płatności na czas. To powiedziawszy, może to mieć odwrotny skutek, jeśli w ogóle przegapisz spłatę lub nie spłacisz pożyczki, dlatego ważne jest, aby mieć plan spłaty.

        Ponadto ważne jest, aby przed złożeniem wniosku skonsultować się z pożyczkodawcą, aby upewnić się, że zgłosi on aktywność na koncie do wszystkich trzech krajowych agencji informacji kredytowej. W ten sposób możesz mieć pewność, że otrzymasz kredyt na odpowiedzialne utrzymanie kredytu.

        Niektórzy pożyczkodawcy zgłaszają się tylko do jednej lub dwóch agencji informacji kredytowej, a niektórzy mogą w ogóle nie zgłaszać. Jeśli pożyczkodawca nie zgłasza się do wszystkich trzech, warto poszukać gdzie indziej, aby upewnić się, że Twoja ciężka praca przyniesie zasługi, na jaką zasługuje.

        Pamiętaj również, że jeśli dobrze zarządzasz swoją pożyczką subprime, może to pomóc poprawić Twoją zdolność kredytową i dać większe szanse na zakwalifikowanie się do pierwszej pożyczki na lepszych warunkach, gdy następnym razem będziesz potrzebować pożyczyć pieniądze.

        Bądź na bieżąco ze swoimi wynikami kredytowymi

        Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się teraz otrzymać pożyczkę subprime, czy zaczekasz, aż zakwalifikujesz się do pożyczki typu prime, ważne jest, aby zawsze wiedzieć, jakie są Twoje wyniki kredytowe. Regularnie sprawdzaj swoją zdolność kredytową, aby dowiedzieć się, jak wpływają na nią różne podejmowane przez Ciebie działania.

        Gdy zauważysz poprawę w miarę upływu czasu, nie tylko będziesz mieć motywację do kontynuowania dobrych nawyków kredytowych, ale także możesz nauczyć się innych sposobów budowania i utrzymywania dobrej zdolności kredytowej przez długi czas. To da Ci szansę na lepszy dostęp do korzystnych warunków przyszłych pożyczek i kart kredytowych.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy