12 kroków do zakupu domu z kredytem VA

12 kroków do zakupu domu z kredytem VA
16 marca 2021
Category: Konto Bankowe

Zostanie właścicielem domu do wynajęcia nie jest trudne, ale to proces. Chociaż istnieją pewne konkretne kroki dotyczące osób korzystających z korzyści z pożyczki VA, ogólny proces jest podobny dla wszystkich kupujących domy.

I dobra wiadomość: to nie jest skomplikowane. W rzeczywistości 130 691 weteranów i żołnierzy w służbie czynnej kupiło lub refinansowało kredyty hipoteczne z pożyczki VA w pierwszych trzech miesiącach 2019 r. Jeśli wszystkim tym wojskowym udało się to zrobić, ty też możesz.

1. Sprawdź, na co Cię stać

Wymaga to dokładnego przyjrzenia się budżetowi domowemu. Jeśli teraz pytasz „Jaki budżet domowy?” wtedy musisz być zajęty i zrobić jeden. (Federalna Komisja ds. Handlu ma dobry szablon lub możesz znaleźć aplikacje finansowe online).

Zasadniczo musisz wiedzieć, na co trafiają Twoje pieniądze. Informuje Cię o potencjalnej sile nabywczej (czyli o tym, na ile domu możesz sobie pozwolić) oraz o miesięcznej kwocie spłaty kredytu hipotecznego, z którym możesz sobie poradzić. W zależności od tego, co znajdziesz, możesz wyciąć niektóre zbędne elementy, aby zaoszczędzić i pozwolić finanso sobie na ładniejszy dom. Lub możesz zdecydować się na zakup skromniejszego i zachować swój styl życia. Należy również pamiętać, że właściciele domów ponoszą dodatkowe wydatki, w tym podatki od nieruchomości, ubezpieczenie domu i naprawy domu.

Tworzenie budżetu nie jest warunkiem kwalifikacji pożyczki, ale czyni Cię bardziej świadomym konsumentem. To tak, jakby wyruszyć w katastrofę bez torby. Są szanse, że to się nie skończy.

2. Uzyskaj wstępne zatwierdzenie

Uzyskanie wstępnej akceptacji daje Ci status „poważnego kupującego” w oczach sprzedawców i agentów nieruchomości. Oznacza to, że rozmawiałeś z pożyczkodawcą hipotecznym, który zarządzał Twoimi finansami. Obejmuje to ustalenie, czy kwalifikujesz się do pożyczki VA, sprawdzenie kredytu, potwierdzenie dochodów i ustalenie, na jaką kwotę możesz sobie pozwolić na kredyt hipoteczny.

Po zakończeniu pożyczkodawca prześle Ci list potwierdzający kwotę pożyczki. Oznacza to, że sprzedawcy i agenci traktują Cię znacznie poważniej. Daje też przewagę podczas negocjowania ceny, zwłaszcza w porównaniu z innymi potencjalnymi kupującymi, którzy nie są zatwierdzeni.

Nie daj się pomylić między wstępnym zatwierdzeniem a wstępną kwalifikacją. Wstępna kwalifikacja jest lepsza niż nic, ale oznacza tylko, że pożyczkodawca zadał Ci kilka pytań i polegał na Twoich odpowiedziach (bez weryfikacji), aby oszacować, ile możesz pożyczyć. Jest to o wiele mniej wiarygodne niż wstępne zatwierdzenie.

3. Sklep dla pożyczkodawców

Możesz pomyśleć, że pożyczka VA to pożyczka VA to pożyczka VA. Ale niektórzy pożyczkodawcy oferują świetne oferty, a inni mniej atrakcyjne – lub wręcz złe. Naprawdę musisz rozejrzeć się między pożyczkodawcami, aby znaleźć najlepszą dla siebie ofertę. Ale nie tylko my to mówimy.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego i warunki kredytu mogą się znacznie różnić w zależności od kredytodawców. Mimo to wielu nabywców domów nie porównuje swoich kredytów hipotecznych. W ostatnich badaniach ponad 30% pożyczkobiorców zgłosiło, że nie porównuje zakupów do swojego kredytu hipotecznego, a ponad 75% pożyczkobiorców zgłosiło ubieganie się o kredyt hipoteczny tylko u jednego pożyczkodawcy. Poprzednie badania Bureau sugerują, że brak porównywarki kredytów hipotecznych kosztuje przeciętnego nabywcę domu około 300 dolarów rocznie i wiele tysięcy dolarów przez cały okres spłaty kredytu ”.

Kredytodawcy są zobowiązani do przesłania wyceny kredytu zawierającej szczegółowe informacje na temat oferowanego kredytu hipotecznego. CFPB ma wyjątkowo pomocny przewodnik o tym, jak je czytać – i jak je porównywać.

4. Znajdź agenta nieruchomości renomowanego kupującego

Jako kupujący zatrzymanie pośrednika w obrocie nieruchomościami nic Cię nie kosztuje. Dzieje się tak, ponieważ sprzedający zazwyczaj płacą prowizje kupującego pośrednikowi w obrocie nieruchomościami. Nie każdy kupujący ma agenta, ale to dobry pomysł. Twój agent nieruchomości może być jednym z Twoich największych aktywów podczas całej transakcji. (Po prostu nie używaj tego samego, którego używa sprzedawca. Ich pierwszym obowiązkiem jest sprzedawca).

Dobry agent nieruchomości pomaga w następujących kwestiach:

  • Znalezienie wymarzonego domu
  • Negocjowanie najlepszej możliwej umowy zakupu
  • Wypełnianie dokumentacji zakupowej
  • Prowadzimy Cię przez każdy etap transakcji
  • Rozwiązywanie wszelkich problemów

5. Znajdź swój dom

Zwykle jest to zabawna część. Chociaż, w zależności od lokalnego rynku nieruchomości, może to trochę potrwać. Pomyśl z wyprzedzeniem o swoich przyszłych potrzebach, a także o obecnych. Wybierz dom, który spełni Twoje wymagania przez wiele lat, jeśli to możliwe i realistyczne.

Nie daj się skusić szybkiemu zakupowi, oczekując, że za kilka lat będziesz mógł ponownie przeprowadzić się. Kupno i sprzedaż domu jest drogie, a rynek nieruchomości nieprzewidywalny – nie chcesz robić tego częściej niż absolutnie musisz.

6. Złóż ofertę

To moment, w którym dobry agent nieruchomości okazuje się najbardziej wartościowy. Więc posłuchaj ich rad.

Zadaniem agenta nieruchomości jest znalezienie najlepszej oferty i powinien on mieć wiedzę i doświadczenie, aby to osiągnąć. Więc zostaw negocjacje im. Oczywiście agent nieruchomości powinien omówić z tobą taktykę. Zasadniczo, jak złożyć ofertę, która nie zrazi właściciela, ale spowoduje, że zapłacisz najmniejszą możliwą kwotę.

Twój pośrednik w obrocie nieruchomościami doradzi Ci również w sprawie ewentualnych „nieprzewidzianych sytuacji”, które powinna zawierać Twoja oferta. Są to pozycje, które pozwalają odejść bez żadnych kosztów, jeśli pojawią się pewne ewentualności, takie jak przypadek inspekcji (jeśli inspekcja domu ujawni nieoczekiwane problemy) lub sytuacja finansowa (w przypadku problemów z pożyczką hipoteczną). Mogą być też inni.

7. Zapłać zadatek

Zazwyczaj po zaakceptowaniu oferty będziesz musiał zapłacić zadatek. Twój agent może negocjować kwotę, ale spodziewaj się, że zapłaci od 1 do 5 procent ceny zakupu.

Jak sama nazwa wskazuje, zadatek wskazuje sprzedającemu, że jesteś poważnym (czyli poważnym) kupującym. Nie są to jednak stracone pieniądze. Otrzymasz go jako potrącenie z kosztów zamknięcia lub jeśli koszty zamknięcia pokryje osoba trzecia, otrzymasz zwrot kwoty.

8. Uzyskaj inspekcję domu

Inspekcje domu nie są wymagane do zakupu domu, ale są bardzo zalecane – zwłaszcza jeśli kupujesz starszy dom. Inspekcja domu pozwala na odgórną ocenę domu i nieruchomości, w tym dachu i powierzchni zewnętrznej domu, i nie należy jej mylić z wyceną domu w VA.

Zwykle możesz wycofać się ze swojej oferty i otrzymać zwrot zadatku, o ile w umowie kupna jest wpisana „konieczność inspekcji”.

Wycena domu VA jest wymagana w przypadku kredytu mieszkaniowego VA i jest organizowana przez pożyczkodawcę VA. Ocenia nieruchomość zgodnie z minimalnymi wymaganiami nieruchomości VA (MPR) i ma na celu ochronę przed zakupem nieruchomości, która nie jest bezpieczna, zdrowa i higieniczna; ustala również wartość godziwą nieruchomości.

9. Zaktualizuj dokumentację pożyczkodawcy

Każdy dokument używany do zatwierdzenia kredytu musi być najbardziej aktualny. Ostatecznie pożyczkodawca zapyta, czego potrzebuje, ale możesz uniknąć opóźnień, przygotowując wszystko z wyprzedzeniem. Zbierz kopie swoich dokumentów osobistych, w tym ostatnich odcinków wypłat i wyciągów bankowych.

Kopię podpisanej umowy zakupu wyślesz również pożyczkodawcy. Dzięki temu pożyczkodawca może zlecić wycenę VA i zaktualizować wniosek pożyczkowy o adres Twojego następnego domu.

W tym momencie możesz zostać poproszony o podpisanie dokumentów ujawnienia hipoteki. Są one wysyłane do Ciebie przez pożyczkodawcę i szczegółowo opisują warunki Twojej pożyczki – warunki mogły ulec zmianie teraz, gdy znaleziono konkretny dom i uzgodniono cenę zakupu.

10. Spełnij warunki ubezpieczeniowe swojego pożyczkodawcy

Po uzyskaniu całej wymaganej dokumentacji, Twój pożyczkodawca przesyła wniosek do swojego działu oceny ryzyka. To ostatni krok do oficjalnego zatwierdzenia kredytu hipotecznego. Na tym etapie ubezpieczyciele często proszą o dodatkowe informacje – zwane warunkami. Zwykle potrzebna jest dodatkowa dokumentacja.

Po ostatecznym zatwierdzeniu pożyczki przez gwaranta pożyczkodawca wysyła ostateczne dokumenty pożyczki do firmy depozytowej.

11. Podpisz końcowe dokumenty

Prawdopodobnie udasz się do biura agenta depozytowego, aby podpisać wszystkie końcowe dokumenty. Dokładnie przejrzyj wszystkie dokumenty. Porównaj swoje najnowsze oszacowanie kredytu z informacją końcową. (Ujawnienia końcowe zawierają ostateczne zestawienie wszystkich szczegółów pożyczki, w tym „prognozowanych miesięcznych płatności oraz wysokości opłat i innych kosztów uzyskania kredytu hipotecznego (koszty zamknięcia)”, zgodnie z CFPB).

Jeśli wystąpią rozbieżności między informacją końcową a ostatnią wyceną pożyczki, pożyczkodawca musi je uzasadnić. Podczas gdy niektóre koszty mogą wzrosnąć w momencie zamknięcia, inne zgodnie z prawem nie. Zadzwoń natychmiast do swojego pożyczkodawcy, jeśli coś nie wygląda dobrze.

Jeśli musisz zapłacić jakiekolwiek koszty zamknięcia, zapłacisz je również w tym czasie. Przynieś czek gotówkowy lub inne poświadczone fundusze do biura depozytowego podczas podpisywania dokumentów; Twoja firma depozytowa podaje całkowitą potrzebną kwotę.

12. Monitoruj stan swojej pożyczki

Niestety Twoja pożyczka nie jest kompletna w momencie podpisania dokumentów. Sfinalizowanie pożyczki i przelanie pieniędzy może zająć Twojemu pożyczkodawcy tydzień lub dłużej. Gdy pożyczkodawca sfinansuje pożyczkę, sprzedający i wszystkie inne strony otrzymują zapłatę. (Ostatni krok: kiedy transakcja zostanie zarejestrowana w oficjalnych rejestrach Twojej jurysdykcji).

Możesz pomyśleć, że teraz jest czas na relaks. Wkrótce możesz. Ale jeszcze nie całkiem.

Niewielu kupujących domy zdaje sobie sprawę, że pożyczkodawcy rutynowo przeprowadzają drugą (lub trzecią) kontrolę kredytową przed zamknięciem. Jeśli Twoja zdolność kredytowa spadnie, pożyczkodawca może anulować pożyczkę lub zwiększyć oprocentowanie kredytu hipotecznego. Oznacza to brak opóźnień w płatnościach, brak nowych kont kredytowych i niskie saldo na karcie kredytowej.

Krok po kroku

Jeśli dopiero zaczynasz, rozważ pożyczkę mieszkaniową VA. Pożyczki VA zazwyczaj mają niższe oprocentowanie niż większość innych kredytów hipotecznych. Raport Origination Insight Report Ellie Mae pokazuje, że są one stale niższe niż FHA i oprocentowanie konwencjonalnych pożyczek. Pożyczki mieszkaniowe VA wymagają również zerowych oszczędności i braku dalszego prywatnego ubezpieczenia hipotecznego.

Programy pożyczek mieszkaniowych VA

Dla weteranów, którzy chcą refinansować swoje domy. Stawki procentowe są najniższe od dziesięcioleci.

Dla weteranów, którzy chcą refinansować i uzyskać dodatkową gotówkę z domu.

Dla weteranów, którzy chcą kupić nowy dom. Pożyczki VA nie wymagają przedpłaty.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy